SEPA eli Single Euro Payments Area eli Yhtenäinen euromaksualue on EU:n maksuliikenteen sisämarkkina. SEPA:n tarkoituksena on yksinkertaistaa pankkisiirtoja jotka tapahtuvat euroissa ja euroopassa.
Vuonna 2008 käyttöön otetun SEPAn avulla yksityishenkilöt ja yritykset voivat tehdä rajat ylittäviä euromääräisiä maksutapahtumia yhtä helposti kuin kotimaisia maksuja.
SEPA-maksut käyttävät IBAN-tilinumeroita. SEPA:n kaksi tärkeintä saavutusta ovat SEPA Credit Transfer (SCT) ja SEPA Direct Debit (SDD). SEPA-pikasiirrot (SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)) tulevat pakollisiksi vuoden 2025 lopussa.
SEPA:an kuuluu 36 maata: 27 EU-maata sekä Britannia, Islanti, Norja, Liechtenstein, Sveitsi, Monaco, San Marino, Andorra ja Vatikaani.
SEPA eliminoi erillisten pankkitilien tarpeen kussakin maassa erikseen, mikä vähentää kustannuksia ja monimutkaisuutta euroopan sisällä.
Aloitteen on kehittänyt Euroopan maksuneuvosto (European Payments Council), ja sitä tukevat EU:n säädökset yhtenäisempien ja tehokkaampien eurooppalaisten rahoitusmarkkinoiden edistämiseksi.
SEPA -maksut ja tilisiirrot
SEPA-siirrot käyttävät IBAN-tilinumeroita. SEPA:n kaksi tärkeintä saavutusta ovat SEPA Credit Transfer (SCT) ja SEPA Direct Debit (SDD). SEPA-pikasiirrot (SEPA Instant Credit Transfer) tulevat pakollisiksi vuoden 2025 lopussa.
IBAN & BIC
IBAN eli kansainvälinen pankkitilinumero on standardoitu järjestelmä pankkitilien tunnistamiseen eri maissa. Se varmistaa kansainvälisten tapahtumien sujuvan käsittelyn. IBAN sisältää maakoodin, tarkisteen, pankkikoodin ja tilinumeron.
IBAN tulee sanoisat International Bank Account Number. IBAN-numeron pituus vaihtelee maittain, mutta se sisältää enintään 34 merkkiä. Suomalainen IBAN on pituudeltaan 18 merkkiä.
BIC-koodi eli, Business Identification Code, kertoo pankin virallisen tunnuksen. BIC-koodi on sama kuin SWIFT-koodi.
Yhtenäinen euromaksualue
SEPA tarkoittaa yhtenäistä euromaksualuetta. Vaikka nimi on euromaksualue, SEPA-maita ovat myös Euroopan maita, jotka eivät käytä euroa. Alla lista kaikista SEPA-maista.
SEPA -maat
- Alankomaat
- Andorra
- Belgia
- Bulgaria
- Espanja
- Irlanti
- Islanti
- Italia
- Itävalta
- Kreikka
- Kroatia
- Kypros
- Latvia
- Liettua
- Liechtenstein
- Luxemburg
- Malta
- Monaco
- Norja
- Portugali
- Puola
- Ranska
- Romania
- Ruotsi
- Saksa
- San Marino
- Slovakia
- Slovenia
- Suomi
- Sveitsi
- Tanska
- Tšekki
- Unkari
- Vatikaani
- Viro
- Yhdistynyt kuningaskunta (Yhdistynyt kuningaskunta on osa SEPAa Brexitistä huolimatta.)
Kuka omistaa SEPAn?
Aloitteen on kehittänyt Euroopan maksuneuvosto (European Payments Council), ja sitä tukevat EU:n säädökset yhtenäisempien ja tehokkaampien eurooppalaisten rahoitusmarkkinoiden edistämiseksi.
EPC on voittoa tavoittelematon yhtiö. EPC:n jäseniä ovat eurooppalaiset pankit.
EBF
Euroopan pankkiliitto (EBF) auttaa SEPAn toiminnassa edustamalla pankkien etuja Euroopan viranomaisissa. Se edistää euromaksujen yhteisiä standardeja ja varmistaa johdonmukaisuuden eri maissa. EBF helpottaa myös pankkien välistä yhteistyötä ja opastaa niitä noudattamaan SEPA-sääntöjä. Lisäksi se toimii viestintälinkkinä pankkien ja sääntelyviranomaisten välillä varmistaen, että pankkien näkemykset otetaan huomioon. Tämä auttaa SEPAa saavuttamaan tehokkaita ja turvallisia euromaksuja kaikkialla Euroopassa.
SEPA vs SWIFT
SEPA on tarkoitettu euromaksuihin Euroopassa, mikä tekee rajat ylittävistä maksuista yhtä helppoa kuin kotimaiset. SWIFT taas sen sijaan on maailmanlaajuinen verkko, jota käytetään kansainvälisiin maksuihin eri valuutoissa. SEPA keskittyy euromääräisiin maksutapahtumiin jäsenmaissaan, kun taas SWIFT hoitaa maailmanlaajuiset maksut eri valuutoissa.
PSD
Maksupalveludirektiivi on olennainen osa SEPA maksuja. Maksupalveludirektiivi (PSD) asetti SEPA:lle oikeudellisen kehyksen, joka mahdollisti SEPA:n käyttöönoton EU-maissa.
PSD standardoi maksupalveluita, suojelee kuluttajia ja edistää kilpailua pankkien välillä. Tämä tukee SEPAn tavoitetta tehdä saumattomia ja edullisia euromääräisiä maksutapahtumia kaikkialla Euroopassa, mistä hyötyvät yritykset ja yksityishenkilöt.