Brite on ruotsalainen maksuvälityspalvelu, jota sääntelee Ruotsin finanssivalvonta finansinspektionen. Brite välittää käyttäjän suostumuksella pankkitililtä rahaa ja/tai tietoja. Brite on niin kutsuttu PISP, joka toimii toisen maksupalveludirektiivin määrittelemänä maksupalveuiden tarjoajana.
Brite käyttää pankkien avoimia rajapintoja, tarjotakseen välittömät maksut asiakkaille. Brite-siirrot kestävät vain muutamia sekunteja.
Miten Brite toimii?
Ytimekkäästi ilmaistuna, Brite toimii siten, että se saa käyttäjältä suostumuksen välittää rahaa ja tietoa käyttäjän pankkitililtä. Tämän jälkeen Brite siirtää välittömästi rahan ja tiedon saajan tilille. Brite toimii niin sanottuna account to account palveluna (A2A), joka tarkoittaa, ettei Brite itse pidä rahojaan tilillä, vaan välittää rahat suoraan tililtä tilille. Tietoa voivat olla henkilöllisyys, ikä, osoite ja maksutapahtumat.
Brite toimii API:en eli avoimien rajapintojen kautta. API (application programming interface). Avoin rajapinta mahdollistaa kolmansien osapuolien, kuten Briten, pääsyn pankkien tietoihin. Toinen maksupalveludirektiivi pakotti pankit avaamaan rajapinnat, tätä avoimuutta kutsutaan avoimeksi pankkitoiminnaksi (open banking).
Eli kun haluat vaikka tunnistautua johonkin palveluun tai maksaa kolmannen osapuolen kautta, Brite pyytää käyttäjältä suostumuksen päästäkseen pankin tietoihin. Suostumus annetaan vahvalla tunnistautumisella, eli itse kirjautumalla pankkitunnuksilla. Tämän jälkeen pankki antaa tarvittavat tunnistautumistiedot tai rahan Britelle eteenpäin. Brite tämän jälkeen siirtää rahan eteenpäin myyjälle. Tiliotteessa näkyy Brite.
Brite on lisensoitu maksutoimeksiantopalvelu (PISP) ja tilitietopalvelu (AISP). Britellä on lisenssi näihin palveluihin Ruotsin finanssivalvonnalta, finansinspektionelta.
- Käyttäjä tekee aloitteen Briten käytöstä
- Brite pyytää vahvaa tunnistautumista
- Brite saa vahvan tunnistautumisen jälkeen pääsyn asiakkaan pankkitilille
- Brite pyytää vahvistamaan siirron saajalle vahvalla tunnistautumisella
- Brite siirtää rahat ja tarvittavan informaation käyttäjän tililtä saajalle sekunneissa.
Maksutoimeksiantopalvelu eli PISP & tilitietopalvelu eli AISP
Maksutoimeksiantopalvelu on toisen maksupalveludirektiivin määrittelemä maksulaitos. Maksulaitoksella on oltava lupa toimia. Luvan saa Euroopassa samalta luvanantajalta, mikä antaa pankkiluvat. Suomessa pankkiluvat antaa finanssivalvonta. EU:ssa riittää, jos on kyseinen lupa joltain jäsenmaalta, tarjoaamaan palvelua kaikissa jäsenmaissa. Britellä on maksulaitostoimilupa Ruotsin finanssivalvonnalta, Finansinspektionelta.
Maksutoimeksiantopalvelusta käytetään nimeä PISP, joka tarkoittaa payment initiation service. PISP välittää rahaa tililtä tilille.
Tilitietopalvelu eli AISP – account information service provider – välittää vain tietoja käyttjänä pankkitililtä. Tietoa voi olla henkilöllisyys, osoite, ikä, kate tai maksupahtumat. Myös tilitietopalvelut tarvitsevat toimiluvan. Toimiluvan saa myös finanssivalvonnalta. Britellä on tilitietopalvelutoimilupa Ruotsin finanssivalvonnalta.
Kun talletat Briten kanssa, toimii se samaan aikaan maksutoimeksiantopalveluna välittäen rahaa, ja tilitietopalveluna välittäen tietoja (kuten ikä ja osoite). Näin kasino esimerksi saa vahvistettua pelitilin hetkessä, ja tämän jälkeen kotiutukset voivat tulla heti tilille.
PSD2
Toinen maksupalveludirektiivi PSD2 määritteli lisenssivaatimukset maksutoimeksiantopalveluille ja tilitietopalveluille. Kumpaakaan toimilupaa ei ollut ennen PSD2:ta olemassa.
Miten maksaa Britellä?
Voit maksaa Britellä, kun näet verkkokaupassa tai kasinolla Briten logon. Tämän jälkeen aloitat maksutapahtuman Briten kanssa. Vahvistat vahvalla tunnistautumisella Britelle pääsyn pankkitiliin, jonka jälkeen Brite pyytää vahvistamaan maksun. Brite siirtää maksun heti tililtäsi verkkokaupan tilille. Britelle ei tarvitse erikseen tehdä tiliä tai rekisteröityä.
Kauanko Brite-maksut kestää?
Brite-maksut kestävät vain sekunteja. Jos Brite-siirto kestää enemmän kuin kymmenen sekuntia, se johtuu verkkokaupasta tai kasinosta. Jos esimerkiksi kasino ei maksa kymmenessä sekunnissa maksua, kasino itse pidättelee kotiutusta, eikä Brite.
Talletukset
Brite-talletukset tapahtuvat sekunneissa. Britellä tallettaminen on helppoa ja kestää vain sekunteja. Brite-talletuksessa pelitili vahvistetaan myös heti. Brite kasinot mahdollistavat talletukset.
Kotiutukset
Brite-kotiutukset tulevat perille sekunneissa tai minuuteissa. Brite välittää kotituksen heti, myös iltaisin, viikonloppuna ja pyhinä.
Jos kotiutus ei tule perille heti, se johtuu kasinosta, joka viivyttää maksua. Maksun viivytys voi johtua ilkeämielisyydestä, kasino ei käsittele maksuja viikonloppuisin ja pyhinä tai siitä, että he tarvitsevat lisää tietoa sinusta rahan pesun estämiseksi ja vastuullisen pelaamisen takia. Yleensä tämä raja menee muutamassa tuhannessa eurossa.
Onko Brite turvallinen?
Brite on turvallinen. Brite on lisensoitu maksutoimeksiantopalvelu ja tilitietopalvelu. Britellä on lisenssi näihin palveluihin Ruotsin finanssivalvonnalta, finansinspektionelta. Finansinspektionen sääntelee ja valvoo Briten toimintaa. Finansinspektionen antaa myös pankkiluvat Ruotsissa, joten kyseessä on erittäin luotettava toimija.
Brite ei myöskään pidä itse asiakkaiden rahaa. Britellä ei ole pääsyä tilillesi ilman eksplisiittistä suostumusta, jonka se saa vahvalla tunnustautumisella.