Luotonantajat ovat organisaatioita, jotka tarjoavat finanssipalveluita, yleensä kulutusluottoa ja muita lainoja yksityisille ihmisille. Joissain tapauksissa luotonantajat ottavat vastaan myös talletuksia, ja antavat talletuskorkoa. Kaikkia luotonantajia ei varsinaisesti lueta pankeiksi, sillä että olisi pankki, on vastaanotettava yleisön talletuksia, ja hankkitava pankkilupa.
Kulutusluotto on kuluttajalle kulutustarkoitukseen myönnetty laina. Kulutustarkoitus voi vaihdella: kulutusluottoja myönnetään niin remontteihin, veneisiin, autoihin jne. Kulutsluotto on yksi kolmesta kuluttajaluotosta opintolainan ja asuntolainan kanssa. Kulutusluottojen korko ja maksuehdot eroavat huomattavasti asunto- ja opintolainoista. Kuluttajaluotoista säädetään kuluttajasuojalaissa ja korkoa sääntelee korkolaki.
Luotonantajia on suomessa useita kymmeniä, niistä parhaat antavat luottoa pienemmällä korolla, paremmilla maksuajoilla ja paremmilla ehdoilla. Parhaita luotonantajia on Instabank, Svea Bank ja TF Bank.
Parhaat luotonantajat
Luotonantajia vertaillessa on hyvä tarkastella koron suuruutta, todellista vuosikorkoa, lainan-aikaa ja maksuaikaa, mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin, lainan määrää, vakuuksia ja myöhästymismaksuja ja muita ehtoja.
1. Instabank
Instabank on Norjalainen luotonantaja. Instabank perustettiin vuonna 2016, ja palvelee jo yli 60 000 asiakasta. Instabankilla on yli 40 työntekijää. Instabankilta löytyy kulutusluottoja ja talletuksia. Lähiaikoina Insabank lanseeraa myös maksukortit. Instabank ASA on listautunut Norjan pörssiin.
Instabankilta voit hakea luottoa 500€ – 50 000€ väliltä. Maksuaika on 3v – 15v. Korko vaihtelee 7,99 % – 19,00 % välillä. Tilinavausmaksu on 0€ – 90€ ja kuukausimaksu on 0€ – 5€. Instabank tarjoaa niin vakuudettomia kuin vakuudellisia lainoja.
Instabank on saanutTrustpilotissa huikean 4.7/5 arvosanan.
Lainaesimerkki:
10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
Voit hakea lainaa Instabankista, kun olet yli 23 vuotta, ei maksuhäiriömerkintöjä,
vuotuiset tulot yli 20 000 euroa ja ikäsi ja maksiaika ei ole yli 80 vuotta.
Plussat:
- Alimmillaan korko vain 7,99 %
- Mahdollisuus maksavapaisiin kuukausiin
- Tulossa maksukortit
- Luotettava pörssiyhtiö
Miinukset:
- Ei vielä luottokorttia
- Tilinhoitomaksu
- Ei etuja
2. Svea Bank
Svea Bank, alun perin Amfa Finans, perustettiin vuonna 1993. Siitä tuli osa Svea Ekonomia, yritystä, joka laajensi vähitellen tarjontaansa pankkitoimintaan, mikä johti Svea Bankin viralliseen perustamiseen. Svea Bank on Ruotsalainen. Svealla on yli 2000 työntekijää.
Svea Bankilta voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa 2 000 – 50 000 euron väliltä. Maksuaika on 2v – 15v. Korko alkaen 8,99 %. tilin kuukausimaksu on 5€ ja tilinavausmaksu on 49€. Svea tarjoaa myös vakuudellisia lainoja.
Lainaesimerkki 8,99 % nimelliskorolla:
5 000 euroa, 5 vuotta, 60 maksuerää, todellinen vuosikorko 11,96 %, kulut: 1,575 euroa ja yhteensä: 6,575 euroa.
3. TF Bank
Ruotsalainen TF Bank on perustettu jo vuonna 1987. Suomeen TF Bank saapui 1999. TF Bankin kotipaikka on Borås, Ruotsi. TF Bank myöntää kulutusluottoja, talletuksia ja muita lainoja.
TF Bankilta voit hakea lainaa ilman vakuuksia 2 500 – 40 000 euron väliltä. Maksuaika on 2v – 12v. Korko aälillä 10,95% – 18,45%. tilin kuukausimaksu on 9€ ja tilinavausmaksu on 0€. TF Bankilta löydät myös vakuudellisia lainoja paremmilla ehdoilla.
Lainaesimerkki:
Todellinen vuosikorko on 14,28 %, kun lainasumma on 10000 euroa, laina-aika 5 vuotta, nimelliskorko 11,65% (sis. viitekoron euribor 3, tammikuu 2024 3,91%), nostopalkkio 0 euroa ja tilinhoitomaksu 9,00 euroa/kk ja lainasi kokonaiskulut ovat 3781 €. Kuukausierä on tällöin 230 € ja kokonaismaksettavaa 13781 €.
4. Bank Norwegian (Nordax Bank nyk. NOBA Group)
Norjassa vuonna 2007 perustettu Bank Norwegian aloitti myöntämällä kulutuosluottoja. Se teki aluksi yhteistyötä Norwegian Air Shuttle ASA:n kanssa kanta-asiakasohjelmassa.
Nykyisin Bank Norwegian tarjoaa lainoja, luottokortteja ja säästötilejä Norjassa, Ruotsissa, Tanskassa, Suomessa, Saksassa ja Espanjassa. Pankki laajeni Ruotsiin vuonna 2013 ja muihin Pohjoismaihin vuoteen 2015 mennessä. Vuonna 2021 sen osti Nordax Bank AB (Nykyinen NOBA Group).
Bank Norwegianilta voit hakea lainaa ilman vakuuksia 1 000 – 60 000 euron väliltä. Maksuaika on 1v – 15v. Korko alkaen 8,99%. tilin kuukausimaksu on 5€ ja tilinavausmaksu on 90€.
Lainaesimerkki:
12 000 euroa, 8 vuotta, 96 maksuerää, todellinen vuosikorko 16,01 %, korot ja kulut: 8 575 euroa ja yhteensä: 20 575 euroa.
5. Bondora
Vuonna 2008 perustettu Bondora oli edelläkävijä kulutusluottojen myöntämisessä. Bondora on kotoisin Virosta ja sen pääkonttori sijaitsee Tallinnassa, Virossa. Bondora on vertailainavälittäjä.
Bondoralta voit saada lainaa 1 000 – 10 000 euron välissä.
Kaikki luotonantajat suomalaisille A-Ö
- Avida
- Balanzia
- Bank Norwegian
- BigBank
- Blue Finance
- Blue Step
- Bondora
- BROCC
- Collector Bank
- Credistar
- Ferratum
- Fixura
- Halino
- Instabank
- Lainasto
- LeaBank
- Northmill Bank
- ResursBank
- Re:member
- Santanderconsumer
- Saldo
- Svea Bank
- TF Bank
- Vippi
Luotonantajavertailusivustot
- Etua
- Rahalaitos
- Omalaina
- Zmarta
- Uno Laina
- Sortter
Yhteenveto
Tällä sivulla olemme tuoneet esiin parhaat luotonantajat suomalaisille. Tällä sivulla ei ole perinteisiä pankkeja kuten OP, Nordea, S-Pankki, Danske tai POP pankki, sillä pankkien palvelut ja ehdot eroavat huomattavasti luotonantajista.
Meillä on myös eri sivu digipankkien tarjonnalle, sillä niiden tuotteet ovat keskittyneet pankkitoimintaan, pelkkien luottojen ja pienlainojen antamisen sijaan.