Parhaat luottokortit koostuvat pienestä korosta, kuluttomuudesta, korottomasta maksuajasta ja eduista kuten käteispalautus, vakuutukset ja loungepääsy. Parhaita luottokortteja tarjoavat tällä hetkellä Instabank, Morrow Bank ja Banknorwegian.
Parhaita luottokortteja vertailtaessa on otettava huomion luottokortin korko, maksuaika, ehdot, kulut ja maksut, minilyhennys, edut (bonukset, lounge, jne), ostoturva ja elämäntilanne.
Luottokortteja Suomessa myöntävät kaikki suomalaiset pankit, rahalaitokset, digipankit kuten Revolut, ja maksukorttiyhtiöt kuten Amex.
Luottokortin korko määräytyy nimelliskorosta, viitekorosta ja kuluista. Maksimaalinen korko on lailla määrätty olemaan 15 % + viitekorko, max 20 %.
Luottokorttivertailu
| Luottokortti | Luottoraja | Korko | KK ja Vuosikulut | Koroton Maksuaika | Käteispalautus | Vakuutukset | Lounge |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Instabank | 25 000 € | 17,9 % | 5 €/kk | ei korotonta maksuaikaa | 0 % | ei vakuutuksia | ei loungepääsyä |
| Morrow Bank | 10 000 € | 18,5 % | 0 €/kk | 50pv | 2 % | matka-, henkilöllisyysvarkaus-, ostoturva- ja peruutusvakuutukset | ei loungepääsyä |
| Banknorwegian | 15 000 € | 18,5 % | 0 €/kk | 45pv | 0,5 % | matka- ja peruutusvakuutus | ei loungepääsyä |
| Ferratum | 8 000 € | 18,5 % | 0 €/kk | 60pv | ei etuja | ei vakuutuksia | ei loungepääsyä |
| Alisa | 1 500 € | 18,5 % | 2,95 €/kk | 45pv | ei etuja | ei vakuutuksia | ei loungepääsyä |
Parhaat luottokortit suomalaisille
Parhaat luottokortit suomalaisille tarjoavat Instabank, Morrow Bank, Banknorwegian, Ferratum ja Alisa. Niiden tarjonta, korot ja kulut ovat kaikista suosiollisimpia käyttäjille.
- Instabank
- Morrow Bank
- Banknorwegian
- Ferratum
- Alisa
1. Instabank
Instabank tarjoaa parhaan luottokortin. Instabankin luottokortilla saa lainaa 25 000 € asti. Luottokortin nimelliskorko on 17,9%. Todellinen vuosikorko 5 000 € luotolla ja 12kk maksuajalla on 21,93 %. Luottokortissa ei ole avaus tai vuosimaksuja, mutta siihen sovelletaan viiden euron kuukausimaksu. Jos siirrät tililtä toiselle, veloitetaan 2 % (max. 50 €) maksu ja jos nostat pankkiautomaatista käteistä veloitetaan 5 % maksu (max. 50 €)
Instabank on norjalainen talletuksien, luottojen ja luottokorttien tarjoaja. Instabank perustettiin vuonna 2016, ja palvelee jo yli 60 000 asiakasta. Instabankilla on yli 40 työntekijää. Instabankilta löytyy luottojen lisäksi säästötili. Instabankin kortti on Visa.
Instabank on saanut Trustpilotissa 4.7/5 arvosanan.
Lainaesimerkki:
Lainaesimerkki: Laina 5 000 euroa, nimelliskorko 17,9 %, todellinen vuosikorko 21,93 %. Kuukausierä 12 kk takaisinmaksuajalla on 463 euroa. Kulut 559 euroa, yhteensä 5 559 euroa.
Voit hakea lainaa Instabankista, kun olet yli 23 vuotta, ei maksuhäiriömerkintöjä,
vuotuiset tulot yli 20 000 euroa ja ikäsi ja maksiaika ei ole yli 80 vuotta.
Plussat:
- Alhaisimpia korkoja markkinoilla: 17,9 % (14,4 % + 3,5 % viitekorko)
- Mahdollisuus maksavapaisiin kuukausiin
- Virtuaalinen luottokortti heti käyttöön
- Luotettava pörssiyhtiö
Miinukset:
- Tilinhoitomaksu
- Ei etuja (vakuutuksia tai käteispalautuksia)
- Kulut jos siirrät tai nostat rahaa
- Ei korotonta maksuaikaa
- 2,49 % valuuttamuunnos
2. Morrow Bank
Morrow Bankin luottokortissa yhdistyy hyvät edut ja pienet kulut. Morrow Bankin luottokortilla saa lainaa 10 000 € asti. Luottokortin nimelliskorko on 18,5%. Todellinen vuosikorko 1000 € luotolla ja 12kk maksuajalla on 20,15 %. Luottokortissa ei ole avaus, vuosi- tai kuukausimaksuja. Muutkin kulut ovat hyvin pienet. Valuuttamuunnos on 1,75 % ja maksumuistutus on 5 €, muita maksuja ja kuluja ei ole.
Morrow Bankin luottokortin etuja ovat 2% käteispalautus, 50 päivää korotonta maksuaikaa ja matka-, henkilöllisyysvarkaus-, ostoturva- ja peruutusvakuutukset.
Morrow Bank, aiemmin tunnettu nimellä Komplett Bank, on norjalainen luottokorttien tarjoaja. Se perustettiin vuonna 2014 ja tarjoaa asiakkailleen helppokäyttöisiä, digitaalisia palveluita ilman fyysisiä konttoreita. Pankki toimii Norjan lisäksi muissa Pohjoismaissa, kuten Suomessa. Morrow Bankin kortti on Mastercard.
Lainaesimerkki:
1000 euroa, 1 vuosi, todellinen vuosikorko 20,15 %, korot ja kulut: 103,02 euroa ja yhteensä: 1 103,02 euroa. Kuukausierä 91,92 euroa.
Plussat:
- Ei maksuja ja kuluja
- Hyvät edut
- 50 pv koroton maksuaika
- 2 % käteispalautus
- Vakuutukset
- Luottokortti heti käteen
Miinukset:
- 18,5 % korko (15% + viitekorko 3,5 %)
- 10 000 € luottoraja
- 1,75 % valuuttamuunnos
3. Banknorwegian
Banknorwegian luottokortti on yksi suosituimmista. Banknorwegianin luottokortilla saa lainaa 15 000 € asti. Luottokortin nimelliskorko on 18,5%. Todellinen vuosikorko 1500 € luotolla ja 12kk maksuajalla on 20,15 %. Luottokortissa ei ole avaus, vuosi- tai kuukausimaksuja. Muutkin kulut ovat hyvin pienet. Valuuttamuunnos on 2,49 % ja maksumuistutus on 5 €, muita maksuja ja kuluja ei ole.
Banknorwegianin etuja ovat 0,5 % cashback, 45 päivän koroton maksuaika ja matka- ja peruutusvakuutus.
Norjassa vuonna 2007 perustettu Bank Norwegian aloitti myöntämällä kulutuosluottoja. Se teki aluksi yhteistyötä Norwegian Air Shuttle ASA:n kanssa kanta-asiakasohjelmassa.
Nykyisin Bank Norwegian tarjoaa lainoja, luottokortteja ja säästötilejä Norjassa, Ruotsissa, Tanskassa, Suomessa, Saksassa ja Espanjassa. Pankki laajeni Ruotsiin vuonna 2013 ja muihin Pohjoismaihin vuoteen 2015 mennessä. Vuonna 2021 sen osti Nordax Bank AB (Nykyinen NOBA Group). Banknorwegianin kortti on Visa.
Lainaesimerkki:
1500 euroa, 1 vuosi, todellinen vuosikorko 20,15 %, korot ja kulut: 155 euroa ja yhteensä: 1655 euroa. Kuukausierä 130 euroa.
Plussat:
- Ei maksuja ja kuluja
- 45 pv koroton maksuaika
- Vakuutukset
- Luotto 15 000 € asti
Miinukset:
- 18,5 % korko (15% + viitekorko 3,5 %)
- Suppeat edut ja pieni käteispalautus
- 2,5 % valuuttamuunnos
4. Ferratum
Ferratumin luottokortti on oiva valinta suomalaisille. Ferratumin luottokortilla saa lainaa 8 000 € asti, mikä on hieman kilpailijoita vähemmän. Luottokortin nimelliskorko on 18,5%. Todellinen vuosikorko 1500 € luotolla ja 12kk maksuajalla on 20,15 %. Luottokortissa ei ole avaus, vuosi- tai kuukausimaksuja. Muutkin kulut ovat hyvin pienet. Valuuttamuunnos on 1,75 % ja maksumuistutus on 5 €, muita maksuja ja kuluja ei ole.
Ferratumin luottokortin suurin miinus on kaikki puuttuvat edut.
Ferratum on suomalainen luottokorttien tarjoaja. Ferratum perustettiin vuonna 2005 Helsingissä. Ferratumi group uudelleen brändäsi itsensä Multitude Bank PLC:ksi. Multitude omistaa myös Sweepbankin. Multitude on listattu Frankfurtin pörssiin tickerillä MULT. Ferratumin kortti on Mastercard.
Lainaesimerkki:
1500 euroa, 1 vuosi, todellinen vuosikorko 20,15 %, korot ja kulut: 154,53 euroa ja yhteensä: 164,53 euroa. Kuukausierä 137,88 euroa.
Plussat:
- Ei maksuja ja kuluja
- 60 pv koroton maksuaika
- Luotto 8 000 € asti
Miinukset:
- 18,5 % korko (15% + viitekorko 3,5 %)
- ei etuja, käteispalautusta tai vakuutuksia
- 1,75 % valuuttamuunnos
- Nostot pankkiautomaatista 2 %
5. Alisa Pankki
Alisa pankin luottokortti sopii hyvin asiakkaille, jotka haluavat muutakin pankkitoimintaa Alisalta. Alisan luottokortilla saa lainaa vain 1500 € asti. Luottokortissa on 2,95 € kuukausimaksu. Luottokortin nimelliskorko on 18,5%. Todellinen vuosikorko 1500 € luotolla ja 12kk maksuajalla on 25,62 %.
Alisan luottokortti ei tarjoa etuja.
Alisa on suomalainen luottokorttien tarjoaja. Alisa pankki perustettiin vuonna 2022, kun fellowfinance ja Evli yhdistyivät. Ensin Alisa tunnettiin nimellä Fellow Pankki, mutta nimesi itsensä Alisaksi vuonna 2023. Alisa on listattu Helsingin pörssiin symbolilla ALISA.
Lainaesimerkki:
1500 euroa, 1 vuosi, todellinen vuosikorko 25,62 %, korot ja kulut: 223,68 euroa ja yhteensä: 1688,88 euroa. Kuukausierä 140,74 euroa.
Plussat:
- 45 pv koroton maksuaika
Miinukset:
- Luotto vain 1 500 € asti
- 18,5 % korko (15% + viitekorko 3,5 %)
- 2,90 € kuukausimaksu
- 3 € + 2 % käteisnostomaksu
- 1,5 % valuuttamuunnos
- Ei etuja tai vakuutuksia
- luottokorttia ei saa heti käyttöön
Miten valita paras luottokortti?
Parhaita luottokortteja vertailtaessa on otettava huomion luottokortin korko, maksuaika, ehdot, kulut ja maksut, minilyhennys, edut (bonukset, lounge, jne), ostoturva ja elämäntilanne.
1. Korko & todellinen vuosikorko
Luottokorttia valittaessa tärkein huomioitava asia on nimellis korko ja todellinen vuosikorko.
Korko on prosenttiosuus, jonka maksat luottosaldosta, jos et maksa laskua kokonaan eräpäivään mennessä. Todellinen vuosikorko sisältää myös muut kulut, kuten tilinhoitomaksut, ja kertoo kortin kokonaiskustannukset. Parhaat luottokortit tarjoavat matalan koron tai pitkän korottoman maksuajan, mikä tekee niistä edullisemman vaihtoehdon, jos (ja kun) ostoksia maksetaan osissa.
2. Luottoraja
Luottoraja on oleellinen osa parhaan luottokortin valitsemisessa. Pienimillään luottoa saa vain tuhannen euron verran, ja suurimmillaan 25 000 euroon asti. Jos haluat luottokortin, jossa on suurin limiitti, ottaa se valikoimasta suurimman osan pois.
3. Koroton maksuaika
Maksuaika vaikuttaa siihen, kuinka kauan voit viivyttää maksua ilman korkoa. Useimmat kortit tarjoavat 30–60 päivää korotonta maksuaikaa, mikä helpottaa erityisesti suurten ostosten yhteydessä. Luottokorttien hyöty tulee juuri ilmaisesta maksuajasta, jolloin voit käyttää rahaa etukäteen ilman kuluja.
Maksuvapaat kuukaudet
Jotkin kortit tarjoavat mahdollisuuden pitää maksuvapaita kuukausia, mikä voi olla hyödyllistä tiukkoina taloudellisina aikoina. Parhailla luottokorteilla ei kerry kuluja maksuvapaista kuukausista, vaan niitä voi ottaa tietyn määrän velan aikana tarvittaessa.
4. Ehdot
Luottokortin ehdot voivat sisältää piilotettuja rajoituksia, kuten minimikulutusvaatimuksia bonusten saamiseksi tai korkeita viivästyskorkoja. Ennen valintaa vertaile korttien ehtoja ja varmista, että ne sopivat kulutustottumuksiisi. Esimerkiksi, jos matkustat paljon, kannattaa valita kortti, jossa ei ole ulkomaanmaksuja tai valuutanvaihtokuluja.
5. Maksut, kulut & vuosimaksut
Maksut, kulut ja vuosimaksut voivat vaihdella luottokorteissa ja sisältävät avausmaksuja, tilinhoitomaksuja, nostokuluja, laskutuslisiä paperilaskuista, ja vuosimaksuja kortin ylläpidosta. Avausmaksut ovat maksuja kortin saamiseksi. Korttien käytöstä kertyy myös viivästyskuluja ja ylimääräisiä maksuja, jos lasku on maksamatta eräpäivään mennessä.
6. Minimilyhennys
Minimilyhennys on pienin mahdollinen summa, joka on maksettava kuukaudessa. Kortit, joissa on alhainen minimilyhennys, voivat houkutella, mutta ne myös pidentävät takaisinmaksuaikaa.
Jos sinulle on tärkeintä maksaa vähiten kuluja, valitse kortti, jossa on kohtuullinen lyhennysprosentti ja mahdollisuus maksaa saldo nopeasti pois ilman lisäkuluja. Ja jos taas tärkeintä on pienin minimilyhennyksen suuruus, kannattaa valita kortti jossa on huomioitu se.
7. Edut
Luottokorteilla voi olla monia etuja, mutta ne eivät ole yhtä arvokkaita kaikille käyttäjille. Parhaat luottokortit tarjoavat bonuksia, lounge-pääsyn, vakuutuksia, cashbackia eli käteispalautusta ja parempia valuuttakursseja.
Bonuspisteet
Parhaat luottokortit tarjoavat runsaasti bonuspisteitä, erityisesti matkustamiseen, päivittäistavaroihin ja ravintoloihin. Kerätyt pisteet voi käyttää lentoihin, hotelleihin tai lahjakortteihin.
Lounge
Parhaat luottokortit tarjoavat pääsyn lentokenttäloungeihin, kuten Priority Pass -verkostoon tai lentoyhtiöiden omiin loungeihin. Näissä voi nauttia ilmaisista aterioista, juomista (myös alkoholillisista), nopeasta nettiyhteydestä ja rauhallisesta ympäristöstä ennen lentoa. Joillakin korteilla lounge-käynnit ovat rajattomia, kun taas toiset tarjoavat tietyn määrän ilmaisia käyntejä vuodessa.
Matkavakuutus
Kaikista parhaimmat luottokortit sisältävät vakuutuksia, kuten matkavakuutuksen, ostoturvan ja vuokra-autovakuutuksen. Vakuutetun summan suuruudet vaihtelevat myös.
Cashback
Parhaat cashback-kortit tarjoavat jopa 1–5 % hyvitystä ostoista. Tämä tarkoittaa suoraa rahallista hyötyä päivittäisistä ostoksista, mikä tekee kortin käytöstä taloudellisesti kannattavamman ilman monimutkaisia bonus-järjestelmiä.
Valuuttakurssit
Parhailla luottokorteilla ei ole ulkomaanmaksuja tai valuutanvaihtokuluja, mikä säästää rahaa matkustaessa ja ulkomaisista verkkokaupoista ostettaessa.
8. Ostoturva
Kaikki parhaat luottokortit tarjoavat ostoturvan, joka suojaa kortilla maksetut tuotteet varkauden, vahingon tai katoamisen varalta. Korvausaika voi olla jopa 90–180 päivää ostosta, ja se kattaa myös verkkokauppaostokset. Tai käytännössä kaikki ostokset, jotka on tehty luottokortilla on turvattu.
9. Elämäntilanne
Parhaan kortin valinta riippuu täysin elämäntilanteestasi ja kulutustottumuksistasi. Jos on kiire saada rahaa, niin kannattaa valita suosiolla kortti jossa on pienimmät korot ja kulut. Jos taas etsit hyötyjä, kortin vuosikulu ei niinkään haittaa, jos saat sille vastinetta.
Ketkä tarjoavat luottokortteja suomessa?
Luottokortteja Suomessa tarjoavat luotonantajat ja rahalaitokset, perinteiset pankit, digitaaliset pankit (neopankit) sekä kansainväliset maksukorttiyhtiöt kuten American Express. Kortin myöntäjä määrittää luottorajan, korot ja muut ehdot.
Luotonantajat ja rahalaitokset
Luotonantajat ja rahalaitokset ovat organisaatioita, jotka tarjoavat muutamia finanssipalveluita, kuten luottokortteja ja kulutusluottoja. Luotonantajia ei varsinaisesti lueta pankeiksi, sillä että olisi pankki, on vastaanotettava talletuksia, ja hankkitava pankkilupa.
Suomalaiset pankit
Suomessa toimivat pankit, kuten Nordea, OP ja S-Pankki, tarjoavat luottokortteja asiakkailleen. Korttien ehdot, kuten korot ja maksuaikatarjoukset, vaihtelevat pankista ja kortista riippuen.
Digipankit eli neopankit
Digitaaliset pankit, kuten Revolut ja N26, tarjoavat luottokortteja ilman perinteistä konttoriverkostoa. Digipankkien luottokorttitarjonta on kasvussa, mut vielä tällä hetkellä pientä.
Maksukorttiyhtiöt
Visa ja Mastercard eivät itse myönnä kortteja, mutta ne tarjoavat maksujärjestelmän pankeille ja rahoituslaitoksille. American Express ja Diners Club myöntävät itse luottokortit ja antavat luoton.
Visa vs Mastercard vs Amex
Visa ja Mastercard toimivat maksujärjestelminä, eivätkä itse määritä korkoja. Amex myöntää omia korttejaan ja määrittää itse korkonsa.
Visa korko: Visan korttien korot riippuvat myöntävästä pankista, mutta noudattavat Suomen korkokattoa, enintään 20 %.
Mastercard korko: Myös Mastercardin korko määräytyy pankin ja kortinmyöntäjän mukaan, ei masterin.
Amex korko: American Expressin korttien korot ja ehdot vaihtelevat korttityypin mukaan, usein matalammat premium-korteissa.
Miten parhaan luottokortin korko määräytyy?
Luottokortin korko määräytyy hakijan luottokelpoisuuden, korttiyhtiön hinnoittelun ja Suomen lainsäädännön asettamien korkorajojen mukaan. Lokakuusta 2023 alkaen kuluttajaluottojen nimellinen korko saa olla enintään 15 %, johon voidaan lisätä korkolain mukainen viitekorko, kuitenkin siten, että kokonaiskorko ei ylitä 20 %. Viitekorko on tällä hetkellä 3,50 %. Eli luottokortin korko voi olla maksimissaan 18,5 %. Lisäksi luoton muut maksut, kuten tilinhoitomaksut ja muut luotonantajan perimät kulut, eivät saa ylittää yhteensä 150 euroa vuodessa.
Todellinen vuosikorko vs nimellinen vuosikorko
Nimellinen vuosikorko kertoo pelkän lainan koron, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki luottokustannukset, kuten tilinhoitomaksut ja muut kulut. Todellinen vuosikorko antaa siis paremman kuvan luoton kokonaishinnasta.
Mikä on kulutusluoton ja luottokortin ero?
Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, joka maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa, kun taas luottokortti tarjoaa jatkuvan luottorajan, jota voi käyttää ja maksaa takaisin joustavasti. Kulutusluotoilla on usein kiinteä korko ja laina-aika. Kulutusluotolla saa myös useimmin paljon enemmän lainaa verrattuna luottokortin lainaan.
Usein kysytyt kysymykset
Alle on listattu usein kysyttyjä kysymyksiä parhaista luottokorteista.
Miten saada luottokortti heti käyttöön?
Mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa?
Todellinen vuosikorko tarkoittaa lainan tai luoton todelliset kustannukset vuodessa prosentteina. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, kuten tilinhoitomaksut ja nostopalkkiot, joten se antaa tarkemman kuvan lainan hinnasta kuin pelkkä korkoprosentti.
Mitä eroa on luottokortilla ja kulutusluotolla?
Luottkortin ja kulutusluoton ero on se, että luottokortti on jatkuva luotto, jota voi käyttää vapaasti luottorajan puitteissa. Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, joka maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa.
Voiko luottokorttia hakea netistä?
Kyllä, luottokorttia voi hakea netistä melkein kaikkien pankkien ja rahalaitosten kautta. Jotkut vanhan koulukunnan pankit vaativat tilin tekemistä konttorissa, mutta ne ovat vähemmistössä.
Saako mistään luottokortin heti käteen?
Kyllä, monet pankit ja rahalaitokset antavat luottokortin heti käyttöön. Hakemuksen hyväksynnän jälkeen kortti näkyy mobiilipankissa tai sovelluksessa, ja sitä voi käyttää heti. Virtuaalisen luottkortin voi myös lisätä Apple Payhin tai Google Payhin, jolloin sitä voi käyttää myös kaupassa. Fyysinen kortti lähetetään myöhemmin postitse, mutta virtuaalikortti toimii saman tien maksuvälineenä.
Mitä eroa on luottokortilla ja pankkikortilla?
Luottokortilla voi maksaa luotolla ja saada korotonta maksuaikaa, pankkikortti veloittaa suoraan tililtä. Pankkikortilla maksettaessa tilillä on oltava katetta. Luottokortilla voit ottaa lainaa sitä mukaa kun kulutat.
Minkä ikäinen voi saada luottokortin?
Yleensä vähintään 18-vuotias voi saada luottokortin, mutta joissain tapauksissa ikäraja on 20–23 vuotta.
Toimiiko luottokortti ulkomailla?
Kyllä, kaikki parhaat luottokortit toimivat ulkomailla, mutta joissakin maissa voi olla rajoituksia tai lisäkuluja. Kannattaa myös huomioida valuutanvaihtokustannukset.