Zimpler on ruotsalainen maksuvälityspalvelu, jota sääntelee Ruotsin finanssivalvonta finansinspektionen. Zimpler välittää käyttäjän suostumuksella pankkitililtä rahaa ja/tai tietoja. Zimpler on niin kutsuttu PISP, joka toimii toisen maksupalveludirektiivin määrittelemänä maksupalveuiden tarjoajana.
Zimpler käyttää pankkien avoimia rajapintoja, tarjotakseen välittömät maksut asiakkaille. Zimpler siirrot kestävät vain muutamia sekunteja.
Miten Zimpler toimii?
Ytimekkäästi ilmaistuna, Zimpler toimii siten, että se saa käyttäjältä suostumuksen välittää rahaa ja tietoa käyttäjän pankkitililtä. Tämän jälkeen Zimpler siirtää välittömästi rahan ja tiedon saajan tilille. Zimpler toimii niin sanottuna account to account palveluna, joka tarkoittaa, ettei Zimpler itse pidä rahojaan tilillä, vaan välittää rahat suoraan tililtä tilille. Tietoa voivat olla henkilöllisyys, ikä, osoite ja maksutapahtumat.
Zimpler toimii API:en eli avoimien rajapintojen kautta. API (application programming interface). Avoin rajapinta mahdollistaa kolmansien osapuolien, kuten Zimplerin, pääsyn pankkien tietoihin. Toinen maksupalveludirektiivi pakotti pankit avaamaan rajapinnat, tätä avoimuutta kutsutaan avoimeksi pankkitoiminnaksi (open banking).
Eli kun haluat vaikka tunnistautua johonkin palveluun tai maksaa kolmannen osapuolen kautta, Zimpler pyytää käyttäjältä suostumuksen päästäkseen pankin tietoihin. Suostumus annetaan vahvalla tunnistautumisella, eli itse kirjautumalla pankkitunnuksilla. Tämän jälkeen pankki antaa tarvittavat tunnistautumistiedot tai rahan Zimplerille eteenpäin. Zimpler tämän jälkeen siirtää rahan eteenpäin myyjälle. Tiliotteessa näkyy Zimpler.
Zimpler on lisensoitu maksutoimeksiantopalvelu (PISP) ja tilitietopalvelu (AISP). Zimplerillä on lisenssi näihin palveluihin Ruotsin finanssivalvonnalta, finansinspektionelta.
- Käyttäjä tekee aloitteen Zimplerin käytöstä
- Zimpler pyytää vahvaa tunnistautumista
- Zimpler saa vahvan tunnistautumisen jälkeen pääsyn asiakkaan pankkitilille
- Zimpler pyytää vahvistamaan siirron saajalle vahvalla tunnistautumisella
- Zimpler siirtää rahat ja tarvittavan informaation käyttäjän tililtä saajalle sekunneissa.
Maksutoimeksiantopalvelu eli PISP & tilitietopalvelu eli AISP
Maksutoimeksiantopalvelu on toisen maksupalveludirektiivin määrittelemä maksulaitos. Maksulaitoksella on oltava lupa toimia. Luvan saa Euroopassa samalta luvanantajalta, mikä antaa pankkiluvat. Suomessa pankkiluvat antaa finanssivalvonta. EU:ssa riittää, jos on kyseinen lupa joltain jäsenmaalta, tarjoaamaan palvelua kaikissa jäsenmaissa. Zimplerillä on maksulaitostoimilupa Ruotsin finanssivalvonnalta, Finansinspektionelta.
Maksutoimeksiantopalvelusta käytetään nimeä PISP, joka tarkoittaa payment initiation service. PISP välittää rahaa tililtä tilille.
Tilitietopalvelu eli AISP – account information service provider – välittää vain tietoja käyttjänä pankkitililtä. Tietoa voi olla henkilöllisyys, osoite, ikä, kate tai maksupahtumat. Myös tilitietopalvelut tarvitsevat toimiluvan. Toimiluvan saa myös finanssivalvonnalta. Zimplerillä on tilitietopalvelutoimilupa Ruotsin finanssivalvonnalta.
Kun talletat Zimplerin kanssa, toimii se samaan aikaan maksutoimeksiantopalveluna välittäen rahaa, ja tilitietopalveluna välittäen tietoja (kuten ikä ja osoite). Näin kasino esimerksi saa vahvistettua pelitilin hetkessä, ja tämän jälkeen kotiutukset voivat tulla heti tilille.
PSD2
Toinen maksupalveludirektiivi PSD2 määritteli lisenssivaatimukset maksutoimeksiantopalveluille ja tilitietopalveluille. Kumpaakaan toimilupaa ei ollut ennen PSD2:ta olemassa.
Miten maksaa Zimplerillä?
Voit maksaa Zimplerillä kun näet verkkokaupassa tai kasinolla Zimplerin logon. Tämän jälkeen aloitat maksutapahtuman Zimplerin kanssa. Vahvistat vahvalla tunnistautumisella Zimplerille pääsyn pankkitiliin, jonka jälkeen Zimpler pyytää vahvistamaan maksun. Zimpler siirtää maksun heti tililtäsi verkkokaupan tilille. Zimplerille ei tarvitse erikseen tehdä tiliä tai rekisteröityä.
Kauanko Zimpler-maksut kestää?
Zimpler-maksut kestävät vain sekunteja. Jos Zimpler-siirto kestää enemmän kuin kymmenen sekuntia, se johtuu verkkokaupasta tai kasinosta. Jos esimerkiksi kasino ei maksa kymmenessä sekunnissa maksua, kasino itse pidättelee kotiutusta, eikä Zimpler.
Talletukset
Zimpler talletukset tapahtuvat sekunneissa. Zimplerillä tallettaminen on helppoa ja kestää vain sekunteja. Zimpler-talletuksessa pelitili vahvistetaan myös heti. Zimpler kasinot ottavat vastaan talletuksia.
Kotiutukset
Zimpler-kotiutukset tulevat perille sekunneissa tai minuuteissa. Zimpler välittää kotituksen heti, myös iltaisin, viikonloppuna ja pyhinä.
Jos kotiutus ei tule perille heti, se johtuu kasinosta, joka viivyttää maksua. Maksun viivytys voi johtua ilkeämielisyydestä, kasino ei käsittele maksuja viikonloppuisin ja pyhinä tai siitä, että he tarvitsevat lisää tietoa sinusta rahan pesun estämiseksi ja vastuullisen pelaamisen takia. Yleensä tämä raja menee muutamassa tuhannessa eurossa. Katso täältä pnp-kasinot.
Onko Zimpler turvallinen?
Zimpler on turvallinen. Zimpler on lisensoitu maksutoimeksiantopalvelu ja tilitietopalvelu. Zimplerillä on lisenssi näihin palveluihin Ruotsin finanssivalvonnalta, finansinspektionelta. Finansinspektionen sääntelee ja valvoo Zimplerin toimintaa. Finansinspektionen antaa myös pankkiluvat Ruotsissa, joten kyseessä on erittäin luotettava toimija.
Zimpler ei myöskään pidä itse asiakkaiden rahaa. Zimplerillä ei ole pääsyä tilillesi ilman eksplisiittistä suostumusta, jonka se saa vahvalla tun