Trustly on ruotsalainen maksuvälityspalvelu, jota sääntelee Ruotsin finanssivalvonta finansinspektionen. Trustly välittää käyttäjän suostumuksella pankkitililtä rahaa ja/tai tietoja. Trustly on niin kutsuttu PISP, joka toimii toisen maksupalveludirektiivin määrittelemänä maksupalveuiden tarjoajana.
Trustly käyttää pankkien avoimia rajapintoja, tarjotakseen välittömät maksut asiakkaille. Trustly siirrot kestävät vain muutamia sekunteja.
Miten Trustly toimii?
Ytimekkäästi ilmaistuna, Trustly toimii siten, että se saa käyttäjältä suostumuksen välittää rahaa ja tietoa käyttäjän pankkitililtä. Tämän jälkeen Trustly siirtää välittömästi rahan ja tiedon saajan tilille. Trustly toimii niin sanottuna account to account palveluna, joka tarkoittaa, ettei Trustly itse pidä rahojaan tilillä, vaan välittää rahat suoraan tililtä tilille. Tietoa voivat olla henkilöllisyys, ikä, osoite ja maksutapahtumat.
Trustly toimii API:en eli avoimien rajapintojen kautta. API (application programming interface). Avoin rajapinta mahdollistaa kolmansien osapuolien, kuten Trustlyn, pääsyn pankkien tietoihin. Toinen maksupalveludirektiivi pakotti pankit avaamaan rajapinnat, tätä avoimuutta kutsutaan avoimeksi pankkitoiminnaksi (open banking).
Eli kun haluat vaikka tunnistautua johonkin palveluun tai maksaa kolmannen osapuolen kautta, Trustly pyytää käyttäjältä suostumuksen päästäkseen pankin tietoihin. Suostumus annetaan vahvalla tunnistautumisella, eli itse kirjautumalla pankkitunnuksilla. Tämän jälkeen pankki antaa tarvittavat tunnistautumistiedot tai rahan Trustlylle eteenpäin. Trustly tämän jälkeen siirtää rahan eteenpäin myyjälle. Tiliotteessa näkyy Trustly.
Trustly on lisensoitu maksutoimeksiantopalvelu (PISP) ja tilitietopalvelu (AISP). Trustlyllä on lisenssi näihin palveluihin Ruotsin finanssivalvonnalta, finansinspektionelta.
- Käyttäjä tekee aloitteen Trustlyn käytöstä
- Trustly pyytää vahvaa tunnistautumista
- Trustly saa vahvan tunnistautumisen jälkeen pääsyn asiakkaan pankkitilille
- Trustly pyytää vahvistamaan siirron saajalle vahvalla tunnistautumisella
- Trustly siirtää rahat ja tarvittavan informaation käyttäjän tililtä saajalle sekunneissa.
Maksutoimeksiantopalvelu eli PISP & tilitietopalvelu eli AISP
Maksutoimeksiantopalvelu on toisen maksupalveludirektiivin määrittelemä maksulaitos. Maksulaitoksella on oltava lupa toimia. Luvan saa Euroopassa samalta luvanantajalta, mikä antaa pankkiluvat. Suomessa pankkiluvat antaa finanssivalvonta. EU:ssa riittää, jos on kyseinen lupa joltain jäsenmaalta, tarjoaamaan palvelua kaikissa jäsenmaissa. Trustlyllä on maksulaitostoimilupa Ruotsin finanssivalvonnalta, Finansinspektionelta.
Maksutoimeksiantopalvelusta käytetään nimeä PISP, joka tarkoittaa payment initiation service. PISP välittää rahaa tililtä tilille.
Tilitietopalvelu eli AISP – account information service provider – välittää vain tietoja käyttjänä pankkitililtä. Tietoa voi olla henkilöllisyys, osoite, ikä, kate tai maksupahtumat. Myös tilitietopalvelut tarvitsevat toimiluvan. Toimiluvan saa myös finanssivalvonnalta. Trustlyllä on tilitietopalvelutoimilupa Ruotsin finanssivalvonnalta.
Kun talletat Trustlyn kanssa, toimii se samaan aikaan maksutoimeksiantopalveluna välittäen rahaa, ja tilitietopalveluna välittäen tietoja (kuten ikä ja osoite). Näin kasino esimerksi saa vahvistettua pelitilin hetkessä, ja tämän jälkeen kotiutukset voivat tulla heti tilille.
PSD2
Toinen maksupalveludirektiivi PSD2 määritteli lisenssivaatimukset maksutoimeksiantopalveluille ja tilitietopalveluille. Kumpaakaan toimilupaa ei ollut ennen PSD2:ta olemassa.
Miten maksaa Trustlylla?
Voit maksaa Trustlyllä, kun näet verkkokaupassa tai kasinolla Trustlyn logon. Tämän jälkeen aloitat maksutapahtuman Trustlyn kanssa. Vahvistat vahvalla tunnistautumisella Trustlylle pääsyn pankkitiliin, jonka jälkeen Trustly pyytää vahvistamaan maksun. Trustly siirtää maksun heti tililtäsi verkkokaupan tilille. Trustlylle ei tarvitse erikseen tehdä tiliä tai rekisteröityä.
Kauanko Trustly -maksut kestää?
Trustly-maksut kestävät vain sekunteja. Jos Trustly-siirto kestää enemmän kuin kymmenen sekuntia, se johtuu verkkokaupasta tai kasinosta. Jos esimerkiksi kasino ei maksa kymmenessä sekunnissa maksua, kasino itse pidättelee kotiutusta, eikä Trustly.
Talletukset
Trustly talletukset tapahtuvat sekunneissa. Trustlyllä tallettaminen on helppoa ja kestää vain sekunteja. Trustly-talletuksessa pelitili vahvistetaan myös heti. Trustly kasinot ottavat vastaan talletuksia.
Kotiutukset
Trustly-kotiutukset tulevat perille sekunneissa tai minuuteissa. Trustly välittää kotituksen heti, myös iltaisin, viikonloppuna ja pyhinä.
Jos kotiutus ei tule perille heti, se johtuu kasinosta, joka viivyttää maksua. Maksun viivytys voi johtua ilkeämielisyydestä, kasino ei käsittele maksuja viikonloppuisin ja pyhinä tai siitä, että he tarvitsevat lisää tietoa sinusta rahan pesun estämiseksi ja vastuullisen pelaamisen takia. Yleensä tämä raja menee muutamassa tuhannessa eurossa.
Onko Trustly turvallinen?
Trustly on turvallinen. Trustly on lisensoitu maksutoimeksiantopalvelu ja tilitietopalvelu. Trustlyllä on lisenssi näihin palveluihin Ruotsin finanssivalvonnalta, finansinspektionelta. Finansinspektionen sääntelee ja valvoo Trustlyn toimintaa. Finansinspektionen antaa myös pankkiluvat Ruotsissa, joten kyseessä on erittäin luotettava toimija.
Trustly ei myöskään pidä itse asiakkaiden rahaa. Trustlyllä ei ole pääsyä tilillesi ilman eksplisiittistä suostumusta, jonka se saa vahvalla tunnistautumisella.