N26 on digipankki, joka perustettiin Saksassa vuonna 2013. N26 oli ensimmäinen 100% mobiilipankki. N26 pääkonttori on Berliinissä. N26 perustajat ovat Valentin Stalf ja Maximilian Tayenthal, jotka toimivat yhdessä N26:n toimitusjohtajina. N26 missio on olla helppokäyttöisin pankki. N26:n nettisivut ovat https://N26.com.
N26 tarjoaa perinteisiä pankkitoimintoja kuten pankkitilejä, maksukortteja ja vakuutuksia. Näiden lisäksi N26:n kanssa on erittäin helppoa sijoittaa kryptoihin. N26 tarjoaa myös yritystilejä. N26:lle tilin avaaminen on erittäin helppoa ja vie vain muutaman minuutin. Tämän lisäksi, saat maksukortin käyttöön heti.
Tilisiirrot N26:sta suomalaiseen pankkiin kestävät vain muutamia sekunteja vuoden ympäri.
N26 sai täyden pankkiluvan Saksan finanssivalvonnalta ja Euroopan keskuspankilta jo vuonna 2016. N26 on voittanut palkintoja, muun muuassa Forbesin “paras pankki 2021” palkinnon.
N26:n historia
Valentin Stalf ja Maximilian Tayenthal perustivat N26:n Berliinissä vuonna helmikuussa 2013. Viinistä kotoisin olevat Valentin Stalf ja Maximilian Tayenthal ovat pitkäaikaisia ystäviä.
N26 tuli markkinoille ensimmäisenä sataprosenttisesti digitaalisena pankkina. N26 on neopankkien uranuurtajia. N26 aluperäinen nimi oli Number26, viitaten rubikin kuution palojen määrään.
N26 tuote julkaistiin vuonna 2015 ja jo vuonna 2016 N26 sai täyden pankkiluvan Saksan finanssivalvonnalta ja Euroopan keskuspankilta. N26:n tilin pystyi avaamaan minuuteissa jo vuonna 2016, mikä oli ennen kuulumatonta ja keräsi asiakkaita heti alusta alkaen.
Vuonna 2016 N26 laajentui 17 eri maahan ja vuonna 2018 N26:lla oli yli 2 miljoonaa asiakasta 24 eri maasta. Vuonna 2021 tehdyn rahoituskierroksen jälkeen N26:n valuaatio oli 9 miljardia dollaria. Vuonna 2022 N26 julkaisi, että sillä on yli 8 miljoonaa asiakasta.
Johtajat
N26:n perustajat ovat Valentin Stalf ja Maximilian Tayenthal, jotka toimivat jaettuna toimitusjohtajana (co-CEO) tänä päivänä. Maximilian toimii myös operatiivisena johtajana. Marcus W. Mosen on hallituksen puheenjohtaja. Riskijohtaja on Carina Kozole ja regulaatiojohtaja on Jan Stechele.
Työntekijät
N26:lla on yli 1500 työntekijää ja toimistoja kymmenessä eri maassa.
Minkä maalainen N26 on?
N26 perustettiin Berliinissä, Saksassa, vuonna 2013. Molemmat N26 perustajat ovat kotoisin Itävallasta.
Missä on N26:n pääkonttori?
N26:n pääkonttori on Berliinissä, Saksassa.
Kuka omistaa N26:n?
N26:n on yksityisessä omistuksessa, joten tarkkaa tietoa kaikista omistajista ei ole. Suurimmat omistajat ovat kuitenkin perustajat Valeting Stalf ja Maximilian Tayenthal, jotka omistavat noin 10% yrityksestä.
N26 tärkeimpiä sijoittajia ovat Valar Ventures (Peter Thiel), Insight Venture Partners, GIC, Tencent, Allianz X, Horizons Ventures ja monia muita.
Osake
N26 ei ole listautunut pörssiin. Huhuja IPO:sta on lähivuosille ja perustaja Valentin Stalf sanoi 2024 alkuvuonna, että N26 aikoo listautua kolmen ja viiden vuoden säteellä. N26 viimeisin julkinen valuaatio vuoden 2021 sijoituskierroksen jälkeen oli 9 miljardia dollaria. Muutamat raportit kuitenkin kertoivat joidenkin sijoittajien, kuten Allianz X:n myyneen vuonna 2023 osakkeita 3 miljardin dollarin valuaatiolla.
Liikevaihto ja liiketulos
N26:n vuonna 2023 julkaiseman datan mukaan N26:n liikevaihto oli 9 miljardia euroa, liiketulot 300 miljoonaa euroa, bruttokate 220 miljoonaa euroa ja nettotulos -100 miljoonaa euroa.
N26 arvostelu
N26 on Revolutin ohella paras digipankki. Revolut on nykyisin suositumpi kuin N26, sillä Revolutilla on noin 40 miljoonaa asiakasta, siinä missä N26 on 8 miljoonaa asiakasta. N26 on turvallinen ja luotettava. N26:lla on pankkilupa toimia pankkina EEA-alueella.
Onko N26 huijaus?
N26 ei ole huijaus. N26:lla on pankkilupa Euroopan keskuspankilta ja Saksan finanssivalvonnalta. Tämä myös tarkoittaa, että N26 on talletussuojan piirissä, joten talletuksesi ovat turvassa sataan tuhanteen euroon asti.
N26 turvallisuus
N26 on turvallinen. Lisensoituna yrityksenä N26 takaa käyttäjien turvallisuuden ja noudattaa tiukkoja eurooppalaisia lakeja kuten PSD2 ja GDPR, mikä takaa yksityisyyden ja taloudellisen turvallisuuden. Myös N26 kuuluu talletussuojan piiriin.
N26 käyttää myös vahvaa tunnistautumista (SCA) ja asiakas voi ottaa käyttöön myös biometrisen vahvistuksen. N26 sovellus sisältää reaaliaikaiset tapahtumailmoitukset ja mahdollisuuden jäädyttää tai kuolettaa kortit välittömästi.
Alusta käyttää edistyneitä salaus- ja kyberturvallisuustoimenpiteitä taloudellisten tietojen suojaamiseksi, kun taas petostentorjuntatiimit tarkkailevat jatkuvasti epäilyttävää toimintaa. Yhdessä nämä toimenpiteet tekevät N26:sta turvallisen.
Lisenssit, luvat ja regulaatio
N26:lla on useita lisenssejä ja toimintalupia, niistä tärkein on ETA-alueen täysi pankkilupa, jonka N26 sai Saksan finanssivalvonalta ja Euroopan keskuspankilta jo vuonna 2016.
Talletussuoja
N26 on talletussuojan piirissä. N26 toimii ETA-maasta, joka tarkoittaa sitä, että se kuuluu EU:n talletussuojan piiriin. EU:n talletussuoja on jokaisessa jäsenmaassa 100 000 euroa. N26 on rekisteröity Saksaan, joka tarkoittaa sitä, että jos talletus menetetään, talletuksen maksaa Saksan finanssivalvonta. Älä siis huolitse, rahasi ovat turvassa.
N26 kokemuksia
N26 käyttöliittymä on loistava. N26 tuli tunnetuksi lähinnä siitä, että tilin pystyi avaamaan netin välityksellä minuuteissa ja saamaan maksukortin käyttöön heti.
N26 sovellus on suoraviivainen ja helppokäyttöinen.
Onko N26 hyvä?
N26 on hyvä! N26 on arvostellut Trustpilotissa yli 30 000 asiakasta, ja keskiarvo kaikkien näiden arvostelujen jälkeen on 3,8/5 – mikä on hyvä. N26 on app-storessa yli 300 000 viiden tähden arvostelua. N26 arvosana Play Storessa on 3,7.
Missä kaikkialla N26 maksutapa toimii ja hyväksytään?
N26 toimii kaikkialla missä Mastercard toimii. ,Eli käytännössä kaikkialla, kuten vaikkapa normaalissa ruokakaupassa.
N26:n tuotteet
N26 tarjoaa laajan valikoiman eri tuotteita. Käytetyimmät N26:n tuotteet ovat kuitenkin maksukortit ja pankkitilit. Muita tuotteita ovat luotot ja lainat, valuutanvaihto, sijoittaminen kryptoihin ja vakuutukset. N26 kasinot ovat myös olemassa.
Pankkitilit
N26:lla on neljä eri pankkitilivaihtoehtoa:
- N26 Standard (ilmainen)
- N26 Smart (4,90 €/kk)
- N26 You (9,90 €/kk)
- N26 Metal (16,90 €/kk)
N26 tarjoaa myös yritystilejä.
Tilisiirrot
N26 tilisiirrot tulevat perille sekunneissa. N26 käyttää SEPA pikasiirtoja, ja näin ollen kaikki revolutin siirrot tulevat perille suomalaisiin pankkeihin perille käytännössä heti. Tilisiirto N26:een vie myös pankeista riippuen sekunteja (OP & Danske) tai pankkipäivän (muut suomalaiset pankit).
Maksukortit
Kaikkiin N26:n pankkitileihin kuulu maksukortti, mutta ilmaisessa Standard vaihtoehdossa asiakas saa vain virtuaalisen maksukortin. N26 maksukortti on Mastercard. N26:n maksukortissa toimii lähimaksaminen, ja sen saa myös ladattua puhelimeen. Rinnakkaiskortti on myös mahdollinen Smart tilissä ja paremmissa.
Luotot ja lainat
N26 tarjoaa kulutusluottoja vain muutamissa euroopan maassa, ja toistaiseksi lainoja ei ole saatavilla suomalaisille asiakkaille.
Valuutanvaihto
N26 tarjoaa valuutanvaihtoja ja rahan käyttöä ulkomailla Mastercardin keskikurssilla. N26 ei ota itse välistä mitään, mutta Mastercardin keskikurssi on hieman markkinoiden keskikurssia huonompi. Toisin kuten Wise ja Revolut, N26 ei tarjoa ilmaista valuutanvaihtoa.
Kryptot
N26 pystyy sijoittamaan kryptoihin erittäin kätevästi. N26 tekee yhteistyötä Bitpandan kanssa, jonka kautta pystyt ostamaan yli 200 eri kryptovaluuttaa. Sijoittaminen kryptoihin vie vain muutaman sekunnin sovelluksessa. Minimisumma sijoittaa kryptoihin on vain euron. Kulut ovat 1.5% sijoittaessa Bitcoiniin ja 2.5% sijoittaessa muihin kryptovaluuttoihin.
Sijoittaminen & säästäminen
N26:n julkaiseman infon mukaan sijoittaminen osakkeisiin ja ETF:iin on tulossa valikoimaan vuoden 2024 aikana. Säästäminen on nyt jo valikoimassa, sillä N26 tarjoaa talletuskorkoa jokaiselle pankkitilille.
Vakuutukset
N26 You ja Metal tileissä on matkavakuutus ja puhelimen vakuutus.
N26 asiakapalvelu ja yhteystiedot
N26 asiakaspalvelun löydät sovelluksesta. Asiakaspalvelun email on [email protected]. N26:n asiakaspalvelu on avoinna joka päivä 8-24 Suomen aikaa.
N26 plussat ja miinukset
plussat:
- Tilin avaus erittäin helppoa
- Ilmainen tili ja maksukortti
- Ei lisäkuluja valuutanvaihdoista
- Sijoittaminen kryptoihin
miinukset:
- Valuutanvaihdot käyttävät Mastercardin keskikurssia, ei markkinoiden
- Apu ongelmatilanteissa on ollut heikkoa
- Suppea tuotevalikoima Suomessa